Auf der Grundlage einer Bestandsaufnahme fällt das Ergebnis ernüchternd aus: In die Scoring-Systeme fließen Daten ein, die dort nichts zu suchen haben. Was haben z.B. Ihr Geschlecht, Ihr Familienstand, Ihr Alter, die Zahl Ihrer Kinder, Ihre Wohndauer, Ihr Haushaltstyp, Ihr Kfz mit der Wahrscheinlichkeit zu tun, dass Sie vielleicht einen Kredit zukünftig nicht mehr tilgen könnten?

"Scoring-Systeme schematisieren und diskriminieren in aller Regel", so Dr. Johann Bizer, stellvertretender Leiter des Unabhängigen Landeszentrums für Datenschutz Schleswig-Holstein (ULD): "Die Reduktion des Verbrauchers auf eine Nummer lässt außer Acht, dass die bloße statistische Ähnlichkeit mit einer anderen Person keinen tauglichen Hinweis auf seine zukünftige Zahlungsfähigkeit geben kann. In aller Regel sind es dann doch unvorhersehbare individuelle Lebensumstände wie Arbeitslosigkeit, Scheidung oder Krankheit, die die wirtschaftliche Situation der Verbraucher beeinträchtigen, aber nicht das "Schema F" eines Rechenprogramms".

Die Untersuchung des ULD hat ergeben, dass die Praxis des Scoring häufig gegen das Datenschutzrecht verstößt. Die Verbraucher werden nicht ausreichend über die Bedeutung des Scoring und seine Zusammensetzung informiert, die einschlägigen Rechtsgrundlagen werden nicht beachtet und Kreditanträge werden allein aufgrund eines negativen Scoring-Wertes automatisiert abgelehnt, ohne dass eine individuelle Prüfung erfolgt.